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      1. 公募養老FOF積極布陣 銷售尚未進入爆發期

          證券時報記者 王小芊

          隨著個人養老金制度框架落定,第三支柱養老產品迎來了發展契機,多家公募正在渠道端積極上線新發和次新養老FOF。然而,產品的銷售情況似乎不如預期中那么火爆。

          記者在調研時發現,一方面,養老FOF的大眾認知度不高,部分受訪者表示對這類產品不了解,難以作出選擇;另一方面,部分年輕的受訪者覺得養老的話題離自己還很遠,現階段更追求高回報的投資;也有受訪者認為,有規劃的長期投資也能代替購買養老產品的效果,所以并不會特別去購買這類產品。

          對此,業內人士認為,養老FOF的投資目標明確,在專業度方面具備優勢,長期來看是發展大方向。投資者對新事物的接受需要一個過程,相關產品的投教和推廣任重道遠。同時,他們建議年輕的投資者更加重視“時間復利”這一投資理念。

          產品尚未普及

          需求不達預期

          據悉,近期,多家公募機構正在為自家的養老FOF產品積極布陣,將符合條件的產品更大范圍地觸達客群。以華東某公募為例,自從4月底推動個人養老金發展的意見發布以來,公司的多只次新養老FOF已在近十家銀行渠道上線,推廣力度遠超這些產品首發時的情況,重視程度可見一斑。

          不過,就目前了解到的情況來看,養老FOF的銷售還沒有進入爆發期。以養老FOF新發數據為例,最近兩個月截止認購的產品中,有相當一部分首發規模仍不足2000萬元。

          記者對此進行調研后發現,養老FOF在普通投資者中的認知度不高。在接受記者采訪時,一些人表示并未聽說過養老FOF,沒有關注到個人養老金制度落地的消息,對FOF產品的特點也不太清楚。

          一位受訪者告訴記者,自己和家人一直有購買保險的習慣,在個人養老金框架落定后的第一時間就買了養老保險。但她表示對養老FOF了解得比較少,不太確定是否值得購買。

          另一些受訪者則表示聽說過養老FOF,有意為自己和家人購買,但是不太知道如何選擇產品,需要花較多時間詳細研究后再做決定。“說實話,市場上那么多產品真的不知道該選哪個,在這方面我是零基礎,所以一直拖到現在還沒買。”另一位受訪者坦言。

          也有幾位受訪者表示,目前自己還比較年輕,暫時不考慮養老投資的問題。“我還沒有為養老做過什么規劃,買產品主要追求高收益。”也有受訪者認為,養老FOF的投資模式和基金定投比較接近,“我覺得自己挑選一些信得過的基金長期定投,也能達到類似養老FOF的效果,沒必要專門購買養老型產品。”

          重視“時間復利”

          和專業的力量

          在一位業內人士看來,此番調查的結果從一個側面反映了養老FOF的銷售依舊不溫不火的幾個主要原因。第一,養老FOF這類產品的認知度還比較低,很多投資者對于FOF的特點并不了解,不知道如何挑選產品;第二,養老屬于反饋周期較長的投資,部分較年輕的投資者對補充養老產品的需求不足。其三,部分投資者認為養老FOF的可替代性較強,沒有強烈的購買意愿。

          針對第一點,一位長期關注FOF的業內人士認為,任何新產品的發展都需要時間的積累,投資者對FOF比較陌生,購買意愿不強也在意料之中。隨著個人養老金制度正式落地,對相關產品的普及力度還會加大,養老目標日期、養老目標風險等產品的特點也將為更多投資者所知曉。

          針對第二點,一位業內人士表示,投資者需要注意“時間復利”的作用。在他看來,目前個人養老金制度已經在著手推進,每人每年繳納的上限是12000元,對于廣大投資者來說,每個月的投入相對有限,但就此形成的被動投資、長期儲蓄的習慣,會使投資者終身受益。

          針對第三點,一位基金評價機構的分析師表示,養老FOF以后的發展方向主要在大類資產配置方面,涉及的資產類別較多,所以現在行業里的FOF產品都是團隊作戰,也在越來越多地引入量化模型等工具。在她看來,這意味著專業機構會具備人力和數量工具的優勢,普通投資者要達到更好的配置結果是有難度的,基金的甄別也會耗費投資者較多的精力。在她看來,養老FOF目前的公開業績還是比較短的。“隨著行業的發展,我相信這類產品的優勢終將會凸顯出來。”

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